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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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循環經濟(Circular Economy)是將資源循環利用的理念，透過減量、再使用、再生利用等方式，使資源充分利用，以平?兼顧經濟發展與環境保護。經濟循環(Economic Cycle)呈現波浪式的發展，有高峰有低谷。當地球資源逐漸耗竭、生產與消費的競爭瀕臨紅海之際，循環經濟有助於帶領人類社會經濟從谷底反彈回升。
經濟及科學技術發展，應與環境及生態保護兼籌並顧，此為我國憲法增修條文第10條所明定，可作為循環經濟的憲法基礎。蔡英文總統在今(2016)年520就職演說表示要讓台灣走向循環經濟的時代，把廢棄物轉換為再生資源。新政府推出的「5＋2」創新產業政策就包括循環經濟，可見其重要性華泰銀行貸款率利計算。
循環經濟的概雲林借錢救急念：從一棟老房子談起
位於台北市北門附近的撫台街洋樓，是一棟日治時期興建的石造建物，歷經營造業、報社、國防部等機構使用，也曾淪為廢墟。經過古蹟再利用後，撫台街洋樓現已成為文化展演的場所，與鄰近的北門及台北郵局等古蹟聚落ok忠訓 急需錢怎麼辦，相映成趣。清朝時期的撫台街是現今的延平南路，日治時期叫大和町通，鄰近的博愛路則叫做京町通，位於兩條通之間有一排老房子，其中一間在今(2016)年開了一家咖啡館名叫：京町8號，面對撫台街洋樓，頗有往日情懷，讓遊客可以在此歇腳喝咖啡，撫今追昔。撫台街洋樓與京町8號咖啡館分別是政府機關與民間機構活化更生老式建物的範例。
建物是不動產，而日常交易的產品則大多是動產，均有朽壞不堪的一天。產品與人類一樣都有生老病死的週期，傳統的觀念認為產品的一生就像人類一樣從搖籃走向墳墓，是線性的發展，從製造、販賣、使用、折舊到丟棄，位在終點的墳墓不是垃圾掩埋場就是焚化爐。有別於線性經濟，循環經濟即如「搖籃到搖籃」(Cradle to Cradle)暢銷書所闡述的是從搖籃到搖籃，週而復始，產品如同嬰兒出生歷經成長衰老的週期後，經過循環利用又再度重生。山不轉，路轉。
以嬰兒產品為例，嬰兒衣服的週期很短，很快就穿不下了，而嬰兒對於玩具，大多會喜新厭舊，因此嬰兒用品容易流於浪費。如果能讓新手爸媽將用過不需要的嬰兒用品回收到特定處所，再經過適當的清潔及修繕，就可以讓其他有需要的家長登記取用，此舉可讓廢物利用，獲得重生的機會。這種模式可由政府或民間業者擔任中間平台，民間業者基於自利誘因將會善用技術工具（如APP及社群媒體）而發展獲利可行的商業模式。
安徒生童話的發源地丹麥，就有一家名叫Vigga的廠商推動「以租代買」的嬰兒衣服使用模式（多輪使用後的舊衣還可後送分解作為新衣的原料），即為循環經濟之適例。循環經濟的產品有如樂高積木，由許多模組拼湊組合而成各種產品，用久了，玩膩了，也可輕易地拆掉重組，變身成另一種玩具，具有活化再生的效益。面對未來地球資源的耗竭，寶寶心裡苦，爸媽要幫忙說！
循環經濟的綠色設計
循環經濟重視3個R，分別是Reduce（減量，即減少資源消耗及廢棄物的產生）、Reuse（再使用，即不變更資源原物質形態而重複使用）、Recycle（再生利用，即變更資源原物質形態或與其他物質結合而再生利用）。循環經濟類似的概念已喊了好幾10年了，具體成效尚屬有限。但面對地球資源與經濟局勢的持續惡化，我們應深刻反省與檢討過往以資本主義與消費主義掛帥而出現大量製造與大量消費的資源浪費惡果，循環經濟的理念與實踐正可促進資源循環利用與永續發展，特別是現今科學技術（如資源再生）與商業模式（如共享經濟）的進步與多元發展，更有助於資源的整合利用。因此循環經濟並非老調重彈，亦不應流於環保口號，或是成為瓜分經濟資源的政治行銷術，而應作為國家政策並具體落實。
新政府推出的「5＋2」創新產業政策是指亞洲矽谷（以桃園為主）、智慧機械（以台中為主）、綠能科技（以台南為主）、生技醫療、國防航太等5大產業聚落，再加上新農業與循環經濟。新政府所謂循環經濟的重點何在？有官員說將以高雄為聚落，著重在石化與鋼鐵業，因為高雄長期以來蒙受產業發展帶來的污染傷害，卻又不能廢棄既有的產業基礎，創新的發展策略即為將石化與鋼鐵業轉變成循環經濟下的乾淨產業。但上開限制在特定地域與產業別的說法，似乎不當壓縮了循環經濟的範圍，可能遭質疑使國家產業政策與區域政治利益掛鉤，淪為以華麗詞藻之名行資源分配之實。我們寧願相信新政府是以解決問題的態度，來面對及處理台灣經濟發展與環境保護的衝突。循環經濟的理念是讓經濟發展與環境保護由衝突相剋走向合作共生，資源循環再生利用的做法不僅可保護環境，亦可促進產業轉型創新與推動經濟發展，不宜侷限在特定區域與產業。
循環經濟除了前述3個R之外，更要注重第4個R(Redesign)，讓商品在設計階段就能預先規劃使其具有減量、再使用、再生利用等循環效果。許多企業致力於永續發展，推廣綠色設計，例如：華碩啟動GreenASUS，推行「綠色設計、綠色採購、綠色製造、綠色行銷」4支安打，在產品設計的源頭就考量對環境的影響，進行節能及環保的設計，也與供應商合作建構綠色供應鏈，並安排產品回收機制。又如台積電推動We Green，持續建構綠色廠房與綠色採購、綠色設計、綠色製造及綠色產品的綠色價值鏈，追求能源與資源的最佳使用效率，其對於廢棄物管理的優先順序是：1.製程減廢；2.廠內再使用；3.廠外再利用，最後才是廢棄處理，台積電甚至將其綠色行動背後的力量Know-how公開，記錄在《台積電的綠色行動》與《台積電的綠色力量》2本書中。現在許多企業都積極綠化並當作品牌行銷的一環，例如標榜獲得綠建築認證、加入簽署CDP碳揭露專案組織、採用環境會計、發行綠色債券等。如果從產品設計的源頭至產品回收的終端，都能注重資源循環利用，將能開源節流，讓企業宛如新生(Rebirth)。政府政策也是一種設計，新政府要推動循環經濟其實可以謙卑地向已跑在前面的標竿企業學習，設計並落實合理可行的政策與法令，做個稱職的推手，把全國各企業與民眾帶起來一起跑。
循環經濟的綠色法律
企業重視循環經濟，除了企業社會責任(CSR)的自律驅動外，也來自下游品牌廠對綠色採購的堅持而共同建構綠色供應鏈，如果零組件不符合綠色標準，可能因此丟單而失去客戶。至於為何下游品牌廠會有如此堅持，此與消費者對綠色產品的期待以及政府法規的要求亦有關係，其共同目的皆在於有效利用資源，保護我們唯一的地球。例如：歐盟於2003年通過的廢電子電機設備指令(Waste Electrical and Electronic Equipment Directive, WEEE)要求會員國應建制回收體系，讓電子電機產品得以再使用、再生利用及以環保方式處理廢棄物，因此手機電腦等業者為符合歐盟法令均會要求供應鏈廠商遵守相關規定。又如電子行業公民聯盟(Electronic Industry Citizenship Coalition, EICC)訂立之行為準則規範亦包括環境保護事項，國內電子業領導廠商如華碩與台積電等均已加入該組織並承諾將履行EICC行為準則，善盡企業社會責任。這裡說的綠色，不是政治黨派的顏色，而是企業對自然環境承諾的保護色。
我國目前關於廢棄物處理與再生利用的法律為：「廢棄物清理法」與「資源回收再利用法」，主要管制面相還是著重在於廢棄物處理，關於資源回收再使用與再生利用似未採取較為實質有效的ok忠訓 身分證借款管制與獎勵措施。行政院雖於2013年提出「資源循環利用法草案」送立法院審議，但遲遲未能立法通過，該草案也遭批評僅為既有2法的剪接拼湊，嘉義借錢救急 推薦關於資源回收再使用與再生利用並未占主要篇幅理債女王的金錢智慧與重要地位。至於民間團體提出的「廢棄物減量及循環利用法草案」，雖獲立法院排入委員會討論，亦有類似問題且生死未卜，仍有待新政府依其循環經濟之施政目標提出對應之法律草案版本。
反觀對岸中國於2008年制訂頒佈「循環經濟促進法」，嗣於2009年1月1日實施。本法以減量化、再利用、資源化（亦即：Reduce, Reuse, Recycle）為主軸方式促進循環經濟發展，提高資源利用效率，保護和改善環境，實現可持續發展。本法所稱減量化，是指在生產、流通和消費等過程中減少資源消耗和廢物產生；所稱再利用，是指將廢物直接作為產品或者經修復、翻新、再製造後繼續作為產品使用，或者將廢物的全部或者部分作為其他產品的部件予以使用；所稱資源化，是指將廢物直接作為原料進行利用或者對廢物進行再生利用。本法共分7章58條文，分別為總則、基本管理制度、減量化、再利用和資源化、激勵措施、法律責任、附則等。本法是中國就循環經濟的基本母法，尚有相關子法、行政法規及地方規章，形成法制生態網。
如果環境污染嚴重的中國大陸都意識到永續發展的重要性而積極推動循環經濟，那麼只有一個綠色島嶼的台灣更應該珍惜我們共同潮霖資產 汽車貸款零利率的資源，不能偏重於特定的地域與產業，尤須制訂適合全國及各產業的綠色法律，以具體落實循環經濟的政策。誠如蔡總統在就職演說所言，在經濟發展的同時，我們不要忘記對環境的責任。我們只有一個地球，我們只遠東銀行信用貸款有一個台灣。（本文作者為執業律師）
（中央社記者劉麗榮台北10日電）國民黨副主席郝龍斌今天在臉書發文表示，2016民眾票選代表字是「苦」，看到民眾不斷抗爭就知，希望政府苦民所苦，不要開放日本核災地區食品，讓食安能「由苦轉安」。 郝龍斌與國民黨立法院黨團反對核食進口，推動守護食安公投，郝龍斌今天到台中大雅、潭子、豐原和高雄地區連署。 郝龍斌上午在臉書發文指出，2016民眾票選代表字是「苦」，從每週不間斷的抗爭，就知道為什麼民眾會選出這個苦字，他真的很希望政府能夠「苦民所苦」，不要再去開放日本核災地區食品。讓食安能夠「由苦轉安」、「苦盡甘來」。 郝龍斌也說，今天是國際人權日，希望在台灣，所有人的基本人權，都能夠「不費力」的擁有，尤其是吃的安心與安全，最後他貼上公投連署的影片連結，希望大家一起來連署，反對核食進口。 對於國民黨提出公投法修法降門檻，被民進黨杯葛，郝龍斌受訪時說，這凸顯民進黨政府準備一意孤行，用多數暴力讓核災食品進入台灣，因此要更加努力爭取易通辦 ptt反核災食品的公投連署，不要讓民進黨政府傷害人民生計。1051210
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